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2019年12月28日，中國人民銀行（央行）發(fā)布年內(nèi)第30號公告。其中有兩點重要信息，請各位仔細(xì)看好！

第一：從2020年1月1日開始，商業(yè)銀行不得和買房人，簽訂參考貸款基準(zhǔn)利率的浮動利率貸款合同。

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第二：從2020年3月1日開始，商業(yè)銀行必須和存量房貸的借款人，廢除原有房貸合同，讓借款人重新二選一，要么：固定利率；要么：「LPR利率+基點加成」模式。

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簡而言之，就是從今年3月1日開始起，貸款買房的朋友們和銀行簽訂貸款合同有兩種方式，一種是固定的，一種是浮動的。

那么，這個時候肯定會有人問，這兩種簽訂的方式到底有什么不同呢？還貸款的錢是不是不一樣呢？哪種劃得來一些？或者我選擇哪一種可以交錢少一些？

央行公告中說得很清楚，這種變更，只有一次機(jī)會，選錯了的話，是無法更改的。在這里，小編也不能給大家一個絕對的答案，但是從目前國內(nèi)的環(huán)境來分析，小編鄭重為大家推薦第二種即——「LPR利率+基點加成」模式。為什么呢？聽小編給各位細(xì)細(xì)道來。

2019年11月20日，央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布了最新一期貸款市場報價利率（LPR）。1年期LPR利率為4.15%，5年期以上LPR利率為4.80%。同10月21日公布的上期數(shù)值相比，均下調(diào)了5個基點。5年期LPR利率4.80%，比原有的貸款基準(zhǔn)利率4.90%，低了10個基點，也就是0.1個百分點。

如果2020年1月以后買房子，簽訂的是變革后的房貸利率模式，未來LPR利率長期下行，那么買房人和貸款機(jī)構(gòu)的房貸利率，也必然下行。

如果是2019年8月份之前買的房子，買房人和貸款機(jī)構(gòu)簽訂的是基準(zhǔn)利率，或者固定利率，那么未來社會無風(fēng)險利率下行后，買房人承擔(dān)的壓力，將前所未有的大。

看到這里，哪種方式比較劃算高下立判。當(dāng)然有些人可能會說，變革前后，二種利率的差異，就在10個基點，0.1個百分點，差異不大。如果你也這么想，那么就太天真了。

根據(jù)目前中國經(jīng)濟(jì)走勢，預(yù)計在未來5-20年的時間長度內(nèi)，中國必定會步發(fā)達(dá)國家的后塵，進(jìn)入低利率，甚至是負(fù)利率時代。

我們可以參考一套數(shù)據(jù)：2020年初，全球26個國家或經(jīng)濟(jì)體當(dāng)中，有20個國家或經(jīng)濟(jì)體利率處于下降趨勢。

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歐盟央行：-0.5%；

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日本央行：-0.1%；

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德國10年期國債：-0.675%。

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2019年8月5號，丹麥的第三大銀行日德蘭銀行，推出了人類歷史上首筆負(fù)利率按揭貸款業(yè)務(wù)，房貸利率為-0.5%。

我們結(jié)合以上數(shù)據(jù)，打個比方——

如果你借丹麥這家銀行100萬元去買房，一年后你只需還99.5萬元就可以了。

這家銀行向買房人發(fā)放貸款，貸款買房人，最終還的錢，比當(dāng)初銀行借出的錢，還要少！

聽起來，像不像天方夜譚？絕對不是，這在西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體之中，早已經(jīng)成為了現(xiàn)實。

2019年8月6號，瑞士銀行宣布對50萬歐元以下的存款賬戶收取年費，并且不支付利息。同樣地，由于歐盟組織金融體系的利率是-0.5%，這意味著，一個人在歐盟所屬的銀行存款1萬歐元，一年后，只能取回9950歐元。

???

簡而言之，在未來，很可能你買房，你能賺錢，你存錢，你還得虧錢！

央行動作，基本預(yù)示了中國未來20年的經(jīng)濟(jì)軌跡，參考了西方發(fā)達(dá)國家的成熟經(jīng)驗，引導(dǎo)各大商業(yè)銀行貸款人，和借款人，重新簽訂錨定于LPR利率的貸款合同。這不僅是給予借款人的大紅包，也是站在全社會的角度，未雨綢繆，將收益和風(fēng)險，在借款人和貸款機(jī)構(gòu)之間分?jǐn)?，促進(jìn)整個社會的穩(wěn)定運行。

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您只需謹(jǐn)記一點：買房賺，存錢虧，簽訂合同選——「LPR利率+基點加成」模式，并且利率一年自動更新一次。

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誰的錢也不是大風(fēng)刮來的，

一次正確的選擇，真的能讓您少奮斗幾十年！

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